Verschiedene Hypothekenmodelle beeinflussen die Hypothekarnzinsen aufgrund mehrerer Faktoren. Festzinsmodelle bieten vorhersehbare Zinsen, während variable Modelle anfänglich niedriger, aber zukünftig potenziell höher sein können. Die Laufzeit beeinflusst den Zinssatz, wobei längere Laufzeiten meist höhere Zinsen mit sich bringen. Anpassungsfrequenz bei variablen Zinsen, Zinsbindungsdauer und der Kapitalrückzahlungsplan sind ebenfalls wichtige Faktoren. 

Die Hypothekarzinsen in der Schweiz werden stark durch die nationale und internationale Konjunktur beeinflusst. Wirtschaftswachstum und Inflationsraten führen oft zu Zinserhöhungen, während in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder niedriger Inflation die Zinsen tendenziell sinken. Die geldpolitischen Entscheidungen der Schweizerischen Nationalbank, beeinflusst durch sowohl lokale als auch globale wirtschaftliche Entwicklungen, spielen eine entscheidende Rolle. Internationale Einflüsse, insbesondere Entscheidungen großer Zentralbanken wie der EZB oder der Federal Reserve, sowie Schwankungen im Wechselkurs können ebenfalls signifikante Auswirkungen auf die Hypothekarzinsen in der Schweiz haben.

Auch die Wahl des Darlehensgebers kann den Zinssatz beeinflussen. Dies liegt an unterschiedlichen Risikobewertungsstrategien, variierenden Kapitalbeschaffungskosten und diversen regulatorischen Anforderungen, die Banken und Versicherungen jeweils erfüllen müssen. Darüber hinaus spielen die individuelle Marktstrategie und Zielkundengruppe jedes Anbieters eine Rolle bei der Festlegung der Zinssätze. Größere, finanzstärkere Institutionen können oft günstigere Konditionen bieten als kleinere oder spezialisierte Anbieter, was zu Unterschieden im Zinsniveau zwischen verschiedenen Hypothekenanbietern führt.

In der Schweiz können Online-Hypotheken zu niedrigeren Hypothekarzinsen führen, da sie durch geringere Betriebskosten und effizientere, digitalisierte Prozesse gekennzeichnet sind. Dieser Kostenvorteil wird oft an die Kunden weitergegeben, was den Wettbewerb auf dem Hypothekenmarkt verstärkt und auch traditionelle Banken dazu veranlasst, ihre Zinssätze anzupassen. Online-Hypotheken richten sich in der Regel an eine selbstständige, technikaffine Kundschaft, was den Beratungsaufwand reduziert und zu weiteren Kosteneinsparungen führt. Diese Faktoren zusammen tragen dazu bei, dass Online-Hypotheken oftmals günstigere Zinssätze im Vergleich zu traditionellen Hypotheken anbieten können.

In der Schweiz beeinflussen auch die Bonität und der Verschuldungsgrad des Hypothekarnehmers wesentlich die Höhe der Hypothekarzinsen. Ein Kreditnehmer mit guter Bonität, charakterisiert durch eine solide Kreditgeschichte und stabiles Einkommen, wird in der Regel von den Kreditgebern als geringeres Risiko eingestuft, was zu niedrigeren Zinssätzen führt. Im Gegensatz dazu führt ein hoher Verschuldungsgrad, also ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen, zu einem höheren wahrgenommenen Risiko für den Kreditgeber, was sich in höheren Hypothekarzinsen niederschlagen kann. Somit sind niedrigere Zinsen oft ein Spiegelbild der finanziellen Stabilität und Zuverlässigkeit des Kreditnehmers.

In der Schweiz beeinflusst der Zustand einer Immobilie maßgeblich die Hypothekarzinsen, da er direkt mit dem Risiko verbunden ist, das Kreditgeber eingehen. Eine Immobilie in schlechtem Zustand oder mit hohem Renovierungsbedarf wird als höheres Risiko angesehen und kann zu höheren Hypothekarzinsen führen. Dies liegt an einem potenziell niedrigeren Beleihungswert und geringerer Marktgängigkeit, was die Sicherheit des Darlehens für den Kreditgeber verringert. Umgekehrt kann eine gut gepflegte und modernisierte Immobilie zu günstigeren Zinssätzen führen, da sie als weniger riskant und leichter veräußerbar gilt.