Eigentumswohnung kaufen: informiert und entschieden

Kaufen oder mieten? Diese Frage stellt sich, wenn eine Entscheidung über die nächste, möglicherweise langfristige Wohnsituation ansteht. Dabei haben beide Optionen ihre Vorzüge: Wenn Sie eine Eigentumswohnung kaufen tätigen Sie eine Investition in die Zukunft – Sie entscheiden sich für Beständigkeit, Stabilität und ein eigenes Zuhause, das Sie nach belieben gestalten können. Mieten bietet hingegen Flexibilität und weniger Verpflichtungen, ideal für diejenigen, die noch nicht bereit sind, sich langfristig zu binden. In diesem Artikel beleuchten wir die Vor- und Nachteile einer Eigentumswohnung. So geben wir Ihnen einen fundierten Überblick, der Ihnen bei der Entscheidung helfen kann, ob eine Eigentumswohnung die richtige Wahl für Sie ist. Was spricht dafür oder dagegen eine Eigentumswohnung zu kaufen? Wie sieht es mit den Marktentwicklungen aus? – Lohnt es sich finanziell eine Wohnung zu erwerben oder ist die Miete doch eine bessere Wahl? – Auf diese Fragen geben wir Ihnen im Folgenden eine Antwort. 

Die Entscheidung zwischen Kauf oder Miete einer Wohnung ist komplex und hängt stark von individuellen Bedürfnissen und Umständen ab.

Was ist günstiger? -  Eine Eigentumswohnung kaufen oder doch lieber zur Miete leben? Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, denn die Antwort hängt von verschiedenen Faktoren wie dem aktuellen Zinssatz, Lage und Größe sowie dem Standort ab.

Insgesamt lässt sich sowohl für die Miet- als auch für die Kaufpreise in der Schweiz ein allgemeiner Anstieg in den letzten Jahren feststellen: 

Über den Mietpreisindex lässt sich die Veränderung der Mietpreise über die Zeit analysieren: Seit 2018 zeigt der Index eine jährliche Zunahme, wobei er von 98,4 auf 104,0 Punkte gestiegen ist. Dies bedeutet eine Steigerung von insgesamt 5,6 Punkten oder etwa 5,7% über diesen Zeitraum. Stand 2022 betrug der durchschnittliche Mietpreis für alle Wohnungsgrößen durchschnittlich 1.412 Franken. 

Auch der Wohnimmobilienpreisindex zeigt betrachtet ab dem Jahr 2017 eine deutliche Aufwärtstendenz. Der Index stieg kontinuierlich von unter 100 Punkten im ersten Quartal 2017 auf etwa 115 Punkte im ersten Quartal 2024, was einen Anstieg von etwa 15% in sieben Jahren ausmacht. 

Vergleicht man die beiden Indizes für Miet- und Wohnimmobilienpreise miteinander zeigen sich unterschiedliche Dynamiken. Während der Mietpreisindex stetig steigt, zeigt der Wohnimmobilienpreisindex zunächst einen starken Anstieg, gefolgt von einer jüngsten Abflachung oder leichten Abnahme. Der stetige Anstieg des Mietpreisindex deutet darauf hin, dass die Mietkosten weiterhin zunehmen, was langfristig das Mieten teurer macht. Das zeitweise Absinken des Wohnimmobilienpreisindex dagegen kann als günstiger Zeitpunkt betrachtet werden, wenn Sie eine Eigentumswohnung kaufen möchten. Diese Marktberuhigung ermöglicht es Käufern, zu einem vorteilhafteren Preis einzusteigen. Langfristig kann erwartet werden, dass der Wert der Immobilie wieder steigt, sobald sich der Markt erholt. 

Wie bereits aufgeführt lassen sich Preisentwicklungen nicht pauschalisieren sondern hängen von Faktoren wie Gemeindetyp oder Kanton ab. Dabei zeigt sich ein deutlicher Trend, dass Immobilienpreise in städtischen Gebieten stärker ansteigen als in ländlichen Regionen. Dies gilt sowohl für Miet- als auch für Kaufpreise. Während die Mieten landesweit tendenziell steigen, mit ausgeprägteren Zuwächsen in den Städten, erleben die Kaufpreise für Eigentumswohnungen und Häuser in einigen ländlichen und intermediären Gemeinden derzeit einen Rückgang. Dies verdeutlicht, wie unterschiedlich sich die Immobilienmärkte in urbanen gegenüber ländlichen Gebieten entwickeln können. Diese Dynamik spiegelt sich auch in den Kantonen Thurgau und St. Gallen wider.

Die Zinsentwicklung ist entscheidend, wenn es um die Entscheidung Eigentumswohnung kaufen oder mieten geht. Dabei zeigen sich deutliche Schwankungen der Hypothekarzinsen seit 2008. Nach einem markanten Abfall der Zinsen für eine 5-jährige Festhypothek von beinahe 4% im Jahr 2008 auf unter 1,5% um das Jahr 2016, blieben die Zinsen bis 2020 auf einem niedrigen Niveau. Dies ermöglichte günstige Finanzierungskonditionen für Immobilienkäufer und trug zu einer erhöhten Nachfrage bei. Ab 2021 jedoch begannen die Zinsen erneut anzusteigen, erreichten gegen Ende 2023 fast 3% für eine 5-jährige Festhypothek und überschritten diese Marke für 10-jährige Festhypotheken. Allerdings zeigt sich für das Jahr 2024 ein leichter Rückgang der Zinsen, was auf eine mögliche Entspannung der Finanzierungskosten hindeutet. Dies könnte wiederum das Interesse am Kauf von Eigentumswohnungen stärken, da niedrigere Zinsen die monatlichen Hypothekenzahlungen verringern und die Gesamtkosten des Wohneigentums reduzieren.

Beim Vergleich von Kauf und Miete sind neben den direkten Kosten auch weitere, indirekte finanzielle Faktoren zu berücksichtigen:

Die Entscheidung zwischen Eigentumswohnung kaufen und Mieten ist komplex und erfordert eine gründliche Bewertung der eigenen finanziellen Lage sowie eine Prognose über zukünftige Marktentwicklungen und persönliche Lebensumstände. Es ist ratsam, nicht nur die aktuellen Kosten, sondern auch die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Bei Goldinger Immobilien stehen wir an Ihrer Seite, um Sie durch den Entscheidungs- und Investitions-Prozess zu führen. Besuchen Sie uns online, um mehr über unsere Dienstleistungen zu erfahren, die Ihnen helfen, die beste Wahl für Ihre Wohnsituation zu treffen.